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基层银行作为扎根基层的金融机构, 以货币资金为主要经营对象。近年来, 随着我国法律水平的进一步提高, 犯罪分子采取了一系列的方法来掩盖非法收入来源, 使基层银行开展反洗钱工作的任务更加艰巨。本文结合我多年来从事基层农商银行反洗钱工作实践, 谈谈加强基层农商银行反洗钱的几点见解。
一、端正思想认识，促进理念更新。开展反洗钱工作是基层农商银行合规经营、防范风险、树立形象的重要途径。反洗钱不但不减弱对客户的吸引力，而且是吸引优质客户的重要因素，因而在面对反洗钱这一具有长期性和复杂性的系统工程时，要求农商银行自上而下都应当更新观念，树立起高度的反洗钱工作思想意识，也只有各级领导真正认识到反洗钱的重要性和迫切性，反洗钱工作才能有效扎实地开展。首先, 要让一线员工深入掌握基本的反洗钱法, 结合自己的工作实际对可能会出现洗黑钱的环节进行反思, 及时补上不足, 提高反洗钱工作能力。其次，要让农商银行全员要端正对反洗钱工作的认识，从思想认识上把反洗钱工作重视起来，建立完善的风险防控体系，不给洗钱分子以可乘之机，为各项业务的开展保驾护航。这样, 农商银行的反洗钱意识浓厚了以后, 犯罪分子的洗黑钱犯罪行为就不容易实施, 预防的效果将会大大增强。
二、加大宣传力度，形成良好氛围。首先利用农商银行点多面广的优势，通过整村授信、网格化营销以及客户经理驻村办公等措施，深入企业、社区、村委开展形式多样的宣传活动。在宣传方式上除了悬挂条幅外，还可采取发放传单、有奖问答、现场答疑、广播等多种方式，开展形式多样的宣传活动，认真做好宣传解释工作，解除客户对反洗钱工作的不理解，争取其对反洗钱工作的支持，顺利开展相关业务。另外可联合人民银行、其他金融机构和公安部门在媒体上开展公益性广告宣传，提高社会公众对反洗钱工作重要性的认识。其次加大对偏远农村反洗钱宣传教育的投入，联合乡镇政府、村委会进行反洗钱宣传，使偏远农村的农户更多地了解反洗钱知识和反洗钱的重要性，维护广大农村金融消费者的合法权益。
三、强化教育培训, 提高工作能力。在对农商银行员工进行反洗钱专业培训的过程中,重点对他们进行反洗钱相关法律法规的培训, 为他们的反洗钱工作奠定基础。然后, 对新时期下犯罪分子洗黑钱的主要手段、形式与规律进行剖析。这样, 就能够让他们理论联系实际, 提高反洗钱工作技能。最后, 还要善于通过具体的案例引导他们进行分析, 通过案例总结经验。首先，有针对性地在员工中进行反洗钱教育，特别是对柜面人员和反洗钱管理人员要大力宣传反洗钱工作的重要性和必要性，使他们充分认识到反洗钱工作是维护国家、人民利益，打击经济犯罪，遏制刑事犯罪，维护金融诚信以及金融稳定的需要。其次，努力培养一支高素质的反洗钱工作队伍。将反洗钱法律法规及反洗钱内控管理制度纳入新员工入行、岗位调整、职务提升的必修课程。制定反洗钱业务轮训计划，组织反洗钱业务知识学习培训。
四、改进技术手段, 提高监测时效。在互联网及大数据环境下，预防高科技犯罪的首要任务就是技术的研发创新和应用，对于防控洗钱犯罪的发生，革新反洗钱技术是农商银行防控洗钱犯罪的有效手段，首先要建立与相关部门联网的客户信息数据库系统，实现资源共享。其次可以依据网络洗钱的特点，来进行反洗钱检测系统的改革，重点加强电子银行业务的监测，将大额度支付与银行财务系统连接，将可疑账户与资金关联账户交易信息实行自动监测。其三完善大额和可疑交易检测报告系统，通过系统进行监测、采集、筛选、汇总后，再由人工识别，逐笔分析，对于有合理理由排除的交易信息应过滤掉；对于符合可疑交易条件的信息，在没有合理理由和依据的情况下，不能单凭对客户熟悉和了解，认为其交易资金不可疑而不报告。可疑交易报告应在10个工作日内按规定报送反洗钱监测中心，切实保证可疑交易报送工作的有效性和时效。
五、建立健全机制, 确保协调高效。首先制定和完善行之有效的操作规程和管理制度，使反洗钱内控制度与农商银行的业务操作规程和会计核算系统实现有机结合。其次设立总行反洗钱操作与管理二级部室和专职岗位，择优选拔反洗钱岗位人员，明确基层网点反洗钱专职工作人员，实行岗前培训、持证上岗，不断增强反洗钱工作人员的业务能力和责任心。其三加强组织领导及部门协作，全面落实反洗钱工作领导小组职责。反洗钱工作领导小组全面部署、指挥和协调各项事宜，反洗钱领导小组办公室负责处理反洗钱日常工作事项，各部门上下联动、密切协作，共同做好反洗钱工作。
总之, 基层农商银行开展反洗钱工作是十分重要的, 反洗钱工作是一项系统工程, 需要多个方面、多个维度进行深度化思考, 精细化跟进, 要根据信息化时代下犯罪分子洗黑钱的具体行为和规律制定有针对性的措施, 以此提高反洗钱工作的有效性。
作者：菏泽农商银行 | 编审：李鲁民 潘利
终审：王庆辉
