对农信社合规管理工作的探讨

    合规管理是农信社一项核心的风险管理工作。农信社应深刻理解合规管理的内涵和重要意义，结合实际探讨开展好合规建设的途径，落实各项管理要求，以合规文化及合规经营理念引导日常经营管理行为，确保实现合规合法经营。 
    一、增强全体员工合规理念
    加强员工的法律法规、规章制度学习，加强思想教育，这是从源头上杜绝违规违章行为的重要手段。加强对农信社员工的风险防范教育，使大家都认识到社会的复杂性和农信社经营风险的普遍性，认识到农信社本身就是高风险行业，必须把风险防范放在第一位。每天从自己的岗位做起，自觉遵守各项规章制度，自觉抵制各种违纪、违规、违章行为，要根除以信任代替管理，以习惯代替制度，以情面代替纪律，珍惜自己的职业生涯，视制度如生命，纠违章如排雷，增强风险防范意识。 自我保护意识，提高规范操作，从源头上预防案件的发生。
    二、建立建全内控管理制度
    从近几年金融系统发生的经济案件来看，“十个案件九违章”有章不循，违规操作，检查不细，监督不力，实属重要根源，无数案件、事故、教训，都反应出内控管理还存在一定的漏洞。正是制度的不完善，才导致一些人有机会钻空子，从而给国家资金造成损失。我们应该吸取教训，不断健全完善各项规章制度，并将内控管理当作风险防范的前提条件，要认真扎实地贯彻执行案件防范责任制的规定，促进内部防范机制的强化与完善，努力做到在规范的前提下发展业务，在发展业务的同时，加强规范管理，以保证各项业务的流程和规章制度的约束之内进行。
    三、倡导培养合规管理文化
    1、强调有效互动的合规文化。通过合规与监管的有效互动，解决过去农信社与监管者博弈、规避监管规定的问题。一方面，监管者应对农信社的合规管理提出明确要求，进一步加强对农信社的监管，逐步促使农信社把外部的压力转换成自身合规经营的要求；另一方面，农信社合规部门要密切关注和持续跟踪法律、规则和准则的制定和修改等，主动争取有利于农信社未来发展和业务创新的外部政策。
    2、树立主动合规的合规文化。倡导主动发现和暴露合规风险隐患或问题，并相应地在业务政策、行为手册和操作程序上进行适当的改进。各农信社的绩效考核应充分体现倡导合规风险管理的关系，建立合规问责机制，提高员工的合规意识，形成良好的合规文化。
    3、培育良好的合规文化。合规文化决定了农信社的价值趋向和行为规范，要具体落实到全体员工的每项业务操作和经营行为中去。一是要确定并贯彻落实农信社的职业道德规范和企业价值标准，明确员工的行为准则，包括农信社明确鼓励和禁止的行为等。二是要改变规章制度的制定范式，自上而下、自下而上制定，同时加强规章制度的后评价，并根据组织结构和业务流程调整，及时修订和完善各项规章制度和业务操作规程。三是要严格有效地落实问责制，包括制定明确的岗位责任制，建立严格的问责制等。四是针对合规机制建设的要求改革和完善绩效考核机制，并将绩效考核机制作为培育合规文化的重要组成部分，充分体现银行业倡导合规和惩处违规的价值观念。
    四、合规管理机制以人为本
    1、要建立合规部门或专职合规岗位，界定其功能和职责，独立于农信社的经营活动。合规部为履行其职责应有权获取必要的信息，农信社其他部门和员工有给予密切合作的义务。合规部门有权独立调查农信社内部可能违反合规政策的事件，对于调查所发现的任何异常情况或违规行为，合规部门可随时向上一级合规部门和所属机构管理层报告。农信社高层应确保合规部门报告路线的畅通，并采取切实保障措施使合规部门不用担心来自管理层或其他员工的报复或冷遇；应给予合规部门足够的资源支持，重视并依赖合规部门协助其有效管理银行的合规风险。
    2、合规的“规”要在实践中得以贯彻执行，必须建立有效的激励机制，切实有效地落实问责制，确保奖惩分明、违规必究。农信社不仅要奖励好的道德行为和良好合规做法，还要惩罚不道德的行为和违规行为，并且将资源应用于好的控制系统、优质的客户服务和尽职。员工激励上，而不只是表面上的业绩激励。纠正“重经营业绩、轻内控管理”的绩效考核理念，确立内部控制优于业务发展的理念，平衡业务拓展与风险管理的关系。对合规工作做得好或对举报、抵制违规有贡献者给予保护、表扬或奖励；对存在或隐瞒违规问题、造成不良后果者，要按照规定给予处罚，追究责任，使整个团队形成合规光荣、违规可耻的工作氛围。
    3、通过一定方式对所有员工和负责人进行上任前的合规培训，通过加强培训使其充分系统地了解和掌握各项主要规章制度和其所在部门的全部规章制度，达到工作中可能涉及到的“规”了如指掌。
    五、建设合规管理长效机制
    1、要落实合规风险“三性”。一是有效性。即合规检查和管理要有效率；二是独立性，合规部门能够独立地、不受干扰地自己发现问题，调查问题，以确保合规风险管理的有效性；三是被审查性。合规部门履职情况要受到内部审计部门的定期检查。
    2、建立违规举报奖励机制。各级信用社要为内部员工举报违规、违法行为提供必要的渠道和途径，并建立有效的举报保护机制和奖励机制。
    3、要变以往“部门银行”为“流程银行”。为有效防止对客户服务内容单一、业务创新单一、监督检查内容单一、风险控制不全面，出了问题部门之间相互推诿扯皮，相互推卸责任等弊端，要按照业务线所经营的产品种类整合业务流程和管理制度，开展制度检查，要将每一个业务岗位涉及的方方面面都纳入检查范围，进而通过流程银行建设，从整体上提高服务水平和对合规性风险的掌控与驾驭能力。