贷款贵在精细而不在粗放，重在管理而不在规模。算一笔账：如果认真考察一笔50万元贷款能在风险可控的范围内，年能够创造利润1万元，贷款能够保证收回。那么我可以依靠这50万资金循环10年（不计复利），10年就能创造10万元的利润，本金和利息合计就是60万元，占用资金仅为50万元。假如粗放式投放5笔累计100万的贷款，年利润能够创造3万元，到期仅能够收回90万元，如果每年都投入100万元的贷款（不计复利），那么十年后能够带来30万元的利润，但同时会损失100万元的贷款，占用资金更高达190万元。大家说，哪一种管理更有效呢？毋庸置疑，第一种模式貌似盈利率比第二种低，但其资金利用效率和长期盈利率远远高于第二种。综上所述，我们在以后的工作中，需要做的就是认真的去考察并投放贷款，去考虑贷款利润和损失之间的关系，不要盲目去追求规模，在我们基层社里很多客户经理在炫耀自身收息的同时，考虑一下你同时造成的损失。你能够年收息100万元，但你能够保证你的贷款本金损失小于100万吗？我们不妨让这些规模庞大的客户经理把精力多放在管理和收回上，少些新增的投放。

    要加大信贷制度的学习和研究。对于制定办法的管理者，要多走出去，结合实际，听听不同的声音，一个错误的决定或者一个误导的制度所带来的负面影响，要比贷款资金的现实损失要巨大的多，制度不仅要求对、求精，更要长远、稳定，不断的变化，不但不能带来好的效应，反之会丧失制度的权威性。在制度的制定上，眼界要放宽和思路要放宽、放远，不能做“井底之蛙”，更不能“闭门造车”、“堆砌、照搬”。对于好的制度办法，各部室、各基层社要加强学习，深入再深入的去落实。对于与实际相背离的观点，在实施之前要充分讨论，多方面征求意见，少一些盲目。制度一旦落实，就要不折不扣的去执行，在执行中打折，就是对自己和集体的极不负责。

    要更进一步的发挥贷款审查和审批环节的作用。纵观各网点，能够认真开贷审会的不多，能够在贷审会上提反对意见的更是少之又少，更有甚者，一个调查人就决定了整个贷款发放，原有的各个环节丧失了应有的监督作用。要加大贷款审查资源的整合，无论是信贷专柜还是客户经理，又或是经验丰富的内勤人员，都可以参与审查，提供观点和想法，每个人考虑问题的角度不同，思维就更全面，观点就能更加完善，更加趋于合理，要多看看自己看不到的环节，多了解一些自己想不到的想法，学人之长，补己之短。

    信贷管理的责任和义务要对等。“热炉法则”告诉我们，制度像火炉一样，我们触犯它，必然会得到它的惩罚。有法必依、违规必究，每一名信贷管理者，既要有权利又要有义务，既要能放款又要敢担责，责任追究体系要逐步完善，同时免责体系也要配套跟进。在责任追究过程中，“老虎”和“苍蝇”都要抓，但要合理定位、区别对待，不能只抓“苍蝇“，让影响恶劣的“老虎”逍遥法外，更不能抓着一个“苍蝇”狠抓猛打，对待“老虎”隔靴搔痒，要注重制度公平和权威的体现。