如今的贷前调查项目，其重点审查的内容主要包括申请人的经营状况、信用状况、贷款用途的合法性以及贷款担保等几个方面。可以看出，以上主要考查的内容，仍然着眼于对贷款人的经济承受能力进行评估，而对贷款申请人的品德与思想的了解，却长期成为贷前调查中的一项空白。因此，将一定的“道德考量”因素纳入贷前调查机制是十分有必要的。

    “个人的信用资源是一种可以转化为消费能力的资源。”同样，道德资源也是一个人足以“安身立命”的关键所在。在进行贷前调查时，应当做到道德与利益并行，个人和社会兼顾。在核准发放贷款时，不仅要贷之有理，更要贷之有“道”。道德因素越来越成为考察贷款申请人的最重要的指标之一，突显出对山东农村信用社对社会公德与个人道德相结合的高度重视，以及对贷款人贷款资质的综合考量。能否实施包括“道德考量”因素在内的一套完善的贷前调查机制，对于信贷业务的合理健康发展以及对于银行防范潜在风险都有着十分重要的意义。