当抵押的房产遇到拆迁时，银行应该怎么办？
发布时间：2019-12-30
目前，菏泽市棚户区改造工作如火如荼紧张进行中，该次棚改工作涉及范围广，投资金额大，规模空前，给银行业务拓展及不良贷款的清收带来了契机，但同时棚改也给银行信贷资产保全带来了压力，部分抵押财产在棚改范围内的贷款涉及到抵押财产灭失或产权调换，信贷资产存在较大风险隐患或现实风险。
遇到这种情况，银行应采取什么有效措施规避风险？
一、全面摸排，分类管理
银行应对所管理的贷款进行全面摸排，利用多种方式和资源，对接政府棚改小组及拆迁补偿部门，根据其拆迁补偿名单与银行存量贷款的借款人进行比对，筛选出抵押财产在棚改范围内的借款人，对其进行分类集中专人管理，一户一策，采取针对性措施，有的放矢的有效化解潜在风险。
二、有的放矢，多措并举
（一）对抵押财产在棚改范围内可提前归还的抵押贷款，提前归还后如有信贷需求，按规定重新办理授信。
（二）对在棚改范围内暂时不能提前归还的抵押贷款，按以下情况分类管理：
1.采取货币补偿的抵押财产，与借款人、抵押人协商，签订协议，明确约定以拆迁补偿款归还银行贷款本息，同时须取得政府拆迁补偿部门同意（政府拆迁补偿部门须在该协议书上签章或给予回执）。同时对该贷款进行动态管理，确保信贷资产的安全。
2.采取产权调换的抵押财产，与借款人、抵押人进行协商，根据风险可控原则，灵活采取多种方式，追加经银行认可的有效担保，确保信贷资产安全。
如有必要可同时与借款人、抵押人协商，签订协议，明确约定以调换后的房产再次追加抵押，在达到办理预告登记手续后及时办理预告登记，同时须取得政府拆迁补偿部门及（或）房产部门同意（政府拆迁补偿部门及（或）房产部门须在该协议书上签章或给予回执）。并对项目拆迁、建设情况动态监管，在调换后的房产正式权属证书达到办理条件后办理抵押登记手续。
（三）对不能提前归还且达不成协议或无法追加有效担保的抵押贷款，根据具体情况及时依法提起诉讼，以法律手段有效保全信贷资产。
