自律 维权 协调 服务
为加强员工防范虚拟货币交易风险知识的普及，引导客户树立正确的金融观念，形成抵制非法虚拟货币交易的浓厚氛围，防范和处置虚拟货币交易炒作风险，切实维护国家安全和社会稳定，工行菏泽分行根据《菏泽银保监分局关于进一步做好防范和处置虚拟货币交易炒作风险工作的通知》，利用本行反洗钱系统P19：个人-疑似虚拟货币洗钱、M16：对公-疑似虚拟货币洗钱等监测模型，以及各支行排查情况，在个人、对公、贷款等方面均未发现存在相关问题。
提高认识，加强组织领导。随着信息技术的进步和互联网的普及，网络经济持续快速发展。虚拟货币由于其高隐蔽性、相对匿名性、快速流通性，成为新兴犯罪载体，扰乱经济金融秩序，滋生赌博、非法集资、诈骗、传销、洗钱等违法犯罪活动，严重危害人民群众财产安全。该行高度重视虚拟货币整治工作，充分认识依法严厉打击虚拟货币相关业务活动的重要意义，开展了利用虚拟货币实施的洗钱、赌博等犯罪活动和以虚拟货币为噱头的非法集资、传销等犯罪活动资金链条的治理工作。为切实抓好此项工作，该行要求各支行组织各网点、部门，对虚拟货币风险排查工作进行动员部署，明确排查目标和排查重点，切实做到思想认识到位，组织领导到位，措施落实到位，确保此次工作顺利开展。
上下联动，条线协作治理。全面落实打击虚拟货币交易的各项工作要求，明确职责分工，各部室、网点及业务条线，时刻保持警惕意识，把防范虚拟货币交易，作为一项关乎群众财产安全和社会稳定的长期工作，履行人民金融的社会责任；不为虚拟货币相关业务活动提供账户开立、资金划转和清算结算等服务，不将虚拟货币纳入抵质押品范围，对贷款资金用途跟踪检查，确保贷款用途合规合法；事前加强客户身份识别和尽职调查，了解客户交易的性质、资金用途、交易的目的，做好有效识别虚拟货币资金交易第一道防线；事中加强对大额可疑交易资金的审核、监测；事后采用非现场方式动态监测往来资金，及时斩断虚拟货币资金交易链条；根据“挖矿木马”特点，全面检查内存和硬盘资源占用、网络流量异常、终端设备信息安全情况，及时升级防病毒软件和安装系统安全漏洞修复补丁，筑牢技防“防火墙”。
多维发力，提升宣传效果。通过晨夕会、专题会等形式组织全员进行学习，提高员工对非法金融活动的思想认识，做到全员覆盖，认识到虚拟货币属于非法金融活动，且目前犯罪形势严峻，必须建立长效工作机制，保持高压态势，动态监测风险；组织全行员工观看“工银大学”八个警示教育短视频，发挥营业网点宣传主阵地作用，在醒目位置布放宣传单，LED滚动播放警示语，对办理汇款、转账等业务的客户主动询问，提醒防范虚拟货币风险；发动全行员工通过微信朋友圈转发推送虚拟货币交易真实案例，提示广大人民群众投资和交易虚拟货币不受法律保护，其暴涨暴跌，恶意炒作，严重侵害人民群众财产安全；“315”消费者权益日组织全行开展社会宣传活动，分行和各支行均在闹市区设立宣传点，散发宣传单三万份，主要宣传内容包括非法买卖账户、虚拟货币、电信网络诈骗、跨境网络赌博等当前重点打击犯罪领域。
作者: 朱艳琪 编审：李鲁民 刘洋
终审：王庆辉
