基层网点内控风险防范之我见

     通过对金融行业常发案例分析，基层网点成为案发重点。由于基层网点直接面对客户，同时造成的负面影响也很大，对银行的声誉具有很大的危害性。根据基层网点的特点，总结三招内控风险防范小经验，以供参考。  
     一、账务常翻，降低差错率 
     基层网点每天下午结账后，按照规定，要将当天的传票检查并装订完毕。网点负责人可以借此时机，将传票从头至尾仔细翻看一遍。好处之一是可以趁此学习并熟悉业务。因为传票上所有业务内容都清楚的表现在页面上，如业务的科目、代码、金额、时间、顺序、姓名等。这可是个学习的大好机会，比其被动的业务学习，能够大大提高效率。好处之二是可以再一遍检查前台柜员的所做业务的完整性、合规性、及时性，起到对事中复核的补充的作用，保证账务无差错，有助于发现问题及时指正并改正，此时纠正错误也比较具有可操作性，如涉及需要联系客户前来解决的一些问题都可以及时得到妥善处理。
     二、录像常查，防范于未然
     随着技防、物防水平的提高，现在网点全部配备了监控录像，营业网点负责人对柜员的业务要进行实时监控，大大提高了营业安全。网点主任大多在白天出外营销业务，不可能时时刻刻盯着柜员做业务。当外出回来后，可打开监控录像，看一下柜员文明服务是否规范，待人接物是否周到细致。而且，看到那个柜员不足之处，马上进行指正，并请其现场观看，做到心服口服。同时，可组织其他相关人员共同观看，以便起到警示教育的目的。常看录像的习惯形成，可一点一点地纠正柜台服务的缺点，从而推动整体水平的提高。
     三、以人为本，谈心促和谐
     基层网点的内控风险防范要以人为本，只有了解员工的思想动态，稳定员工的思想行为，才能从根本上遏制道德风险发生，因此，网点负责人要通过信息的搜集、汇总、提炼，从各方面深入了解掌握柜员的思想动态。针对员工不喜欢在大众场合下发表意见、单独面对时反而能畅所欲言的特点，定期开展与柜员谈心活动是一个与员工建立良好沟通的方式。通过经常性的谈心，可以从员工的谈话中捕捉有用的信息，掌握他们的想法、感受，将不良倾向消灭于萌芽状态。更进一步，也可以把谈心范围扩大，比如和员工的家属、亲朋好友谈心，不但有利于业务发展，而且有助于进一步了解员工思想倾向、在生活中和工作中遇到的难题，并以积极的方式为员工排忧解难，努力在基层网点营造一种互敬互爱、团结和谐的良好氛围，从而增强员工的归属感和自觉防范风险的责任意识。