让合规文化激活发展正能量

随着农村金融体制改革步伐的不断深入，农村信用社各项业务得到了快速发展，经营效益大幅提升，资产质量明显改善，但由于合规文化建设起步较晚、起点较低，合规风险管理实务操作尚不规范，基层行社还存在合规文化建设重视不够，合规经营认识不足，合规管理架构不完善等问题。合规管理缺失，导致农信社遭受损失的案例屡见不鲜。经济新常态下，农信社应把合规文化建设、合规风险管理作为改革发展过程中不容回避的课题，通过不断加强合规文化建设，激发改革发展正能量。
增强合规意识，构建合规管理体系
加强合规文化建设，必须树立“制度第一、违规必究、违法必惩”的合规理念，根除“以信任代替原则，以习惯代替制度，以情面代替纪律”的错误思想倾向。通过培育合规文化，规范经营行为，激发经营发展正能量，逐步形成“合规促安全、合规促发展、合规促和谐、合规促形象”的管理新格局。
（一）完善合规管理架构，加强合规队伍建设。各级管理部门要明确具体负责合规风险管理部门，设置独立的合规部门或岗位，配备合规管理人员、合规联络员。同时，制定合规风险管理制度、考核办法、合规手册，督促各业务条线“立规在前，操作在后”，每项业务活动有规可循。组织业务线定期、不定期组织开展检查，鼓励暴露问题、挖出问题，集中研究化解措施，切实改变重事后管理,轻事前防范的传统方式，重点加强事前防范和事中控制。
（二）搭建合规交流平台，推行体验式合规教育。利用内部报刊、网络、宣传栏等宣传阵地，开辟“合规园地”，传播合规知识，介绍业务风险点，解读法律法规和监管要求，指导各网点开展合规文化建设，及时推广交流先进经验。结合违规案例，开展合规制度建设、合规案例剖析，通过“体验式”、“感悟式”教育，让员工直观地感受合规操作的重要性，认识到违规操作的后果，进一步坚定依法合规的信心和决心。
（三）丰富合规教育内涵，培育合规团队。制度是基础,文化是关键。只有将合规理念植入到每位员工的思想之中,才能让合规成为每位员工的自觉行为。要加强员工合规教育，尤其对新入职的员工，必须上好合规教育这堂课。日常合规教育，可采取举办合规征文比赛、演讲比赛、知识竞赛等寓教于乐的方式。要结合农信社自身特点，加强内训师队伍建设，推行逐级授课制、“导师制”，自上而下，人人讲课，结对帮扶，以讲促学，营造良好的学习氛围。
建立惩教机制，发挥警示作用
农信社由于合规文化建设起步较晚，部分干部职工对“什么是合规、怎样抓合规”缺乏清晰认识，错误地认为合规是“做虚功、搞形式”。为此，应本着惩教结合的原则，严格落实合规制度，用制度约束业务操作行为。
（一）解难释疑，发挥合规杠杆作用。工作中，难免遇到突发事件和疑难问题。处理突发事件和疑难问题，不能瞻前顾后、左右摇摆、举棋不定，显示出处理复杂问题能力缺失，执行力的弱化。要增强依法合规处理疑难问题意识，充分运用制度杠杆，拿出合规合法的办法，既能依规服人，又能以理服人。遇到客户或内部员工上访闹访等棘手问题，认真分析其诉求是否合规，合理合规的予以支持，尽快解决；无理取闹的坚决拒绝，以合规合法为原则，破解工作难题。
（二）敢于动真，让违规付出代价。积极倡导“制度大如天”的合规理念，变领导第一为制度第一，凡事以制度为准绳，绝不凭习惯、凭想当然办事，确保制度面前人人平等，制度执行没有“弹性”。引导员工树立“合规是经营基础、合规是发展保障、合规能够创造价值”的合规理念。不护短，不遮丑，敢于下狠招，出重拳，拿出壮士断腕的勇气治理违规顽疾。　　
（三）以案说法，彰显合规管理严肃性。对于各类检查发现的信贷、财务等重大问题以及高管违规责任难以界定的问题，可采取案例听证会模式，组成内部“模拟法庭”，召开案例听证现场会，追根溯源，公开评判，还原真相，落实责任，并严厉追责，充分发挥案例警示教育作用。
健全合规体系，营造浓郁合规氛围
（一）建立高管违规追究体系，完善管理约束机制。多年来，农信社只注重基层操作人员合规管理，却忽视了对高层管理人员的约束，成为管理上的更大隐患。事实上,由高层管理人员引发的合规风险,其危害性远大于一线操作人员。为此，各级管理部门应成立违规责任追究委员会，制定农信社高管责任追究办法，按专业条线追究，哪个环节追究不到位，就追究哪个环节的责任，不折不扣地将规章制度落实到位。建立“一把手问责制”，对违规视而不见或屡查屡犯的管理人员，从严问责，不搞下不为例。要对行社高管合规风险管理情况进行考核，与工资挂钩，与职务升迁挂钩，增强高管责任心，确保制度执行刚性，确保责任追究常态化。
（二）梳理规章制度，强化合规风险审查。合规文化建设没有休止符，一直在路上，必须长期坚持。要经常对照现行法律、法规及内部制定的各项制度办法、实施细则，根据经营环境变化，对具体条款进行梳理、补充和完善，及时发现和堵塞新的漏洞，修订废止不再适用的规章制度，优化修改不合规的规章制度，研究制定空白领域的规章制度，提高现行制度的合规性。对于拟印发的制度、办法以及对外签订的各类合同，必须经合规部门审查后，方可印发或签订，保障制度文件、协议合同的合规合法性，避免发生合同纠纷。
（三）以考促学，推进违规问题整改。通过对各业务条线的合规检查，对违规问题进行梳理，按照人员、业务条线、违规行为进行登记，建立违规问题库，印制成册，全员学习，并采取合规考试的方式，将合规测试作为常态工作。把问题当考题，并建立相应的奖惩机制，增强员工合规风险意识，提高合规风险防范能力，确保全员掌握合规政策和相关规定。