合规是发展的基石

    作为合规战线上的一员，我深深的感受到，一个企业、一个团体，没有合规经营意识，最终会被不良行为所击倒，而不是被别人打倒。

    近日，《河南日报》以《被贷款、被失信，到底是谁惹的祸》为题，报道了某银行在业务操作过程中由于合同签订人没有到场确认引发舆情，给银行带来严重的声誉风险。其中一家银行以撤诉划上了该案诉讼的句号。不难看出，问题的发生一方面由于合同签订人虽然没有到场，由于提供了个人身份信息及证件，是诱发问题的主因，但关键因素是银行缺乏严格的内控制度约束导致，若早些年严格执行“双录”制度，严格合同签订人到场确认签字，这样的问题能够发生吗？答案是否定的。

    笔者的同学曾经是一家商业银行的内勤主管，行使内部账务处理、账务调整、错账冲正等日常工作。在一次账务调整工作中，为了完成业务数字，分理处主任安排将一科目数字调整到另一科目，实质就是乱冲乱转，按照相关规定要给纪律处分，可分理处主任为了实现自己的业绩，不顾违反内部控制制度，强制要求柜员操作执行，最后一步同学授权时，给拦了下来，制止了该笔业务操作。因此，同学被分理处主任扣上了不配合工作的帽子，但同学现在回忆起这件事情并未后悔。因为，当时，其他几位“配合”所在单位账务调整的分理处内勤主管和操作柜员在上级检查中都受到了相应处分，只有同学和他当时领导下的柜员，没有一位因为业务操作而受处分。说到此处，同学露出了满意的笑容，按他的话说，我按制度执行，说我傻就算是傻子吧，傻不要紧，事实会证明一切，到底谁对谁错，用事实说话。

    合规是发展的基石。合规就是守法、守住规矩，没有规矩不成方圆，特别是银行，内外勾结诈骗银行贷款的有之，随意挪用客户资金的有之，截留客户存款的有之等等，都是没有守住合规的底线，让腐败的思想支配了错误的行动。要给合规经营者一个正确的身份定论，要把执行合规者与做表面文章，当面一套背后一套的人严格区别开来；把玩弄数字游戏与脚踏实地工作，据实表现业务数字的区别开来。用事实证明不让老实人吃亏，更不让投机取巧人员沾光。假如银行没有一套合法严格的规矩，那就是一盘散沙，就会产生更多的漏洞，会损失更多的信贷资金，那时银行的安全堡垒将不攻自破。