为防范电信网络新型违法犯罪活动，切实保护人民群众财产安全等合法权益，有效压降新开涉案账户数量，建行东明支行着力加强个人结算账户开户管理、规范客户身份识别工作，主动防控外部欺诈风险，确保业务良性健康发展。

关注重点客户，严防开户风险。平时加强员工反洗钱方面学习的培训，使员工有技巧有方法的鉴别可疑客户，客户在柜面、智能终端开立个人结算账户时，主动做好客户风险提示和教育工作，明确提示客户出租、出借、买卖个人银行账户面临的法律风险，要求客户阅读并签署《个人结算账户开立和使用风险提示书》，尽最大可能了解客户开户的目的和真实金融服务需求，尤其对老年人、大学生及异地的客户要更加审慎，对询问事项支支吾吾的客户必要时可拒绝开户。

做好新卡回访，落实账户跟踪。在客户账户新开立1-2周内进行账户的回访工作，确认账户为本人使用，无出售、出借他人意向，确认新开账户客户可联系，根据客户口述摸清账户使用情况，保证开户后管理工作的进行，重点针对异地户籍开户，职业为学生、自由职业、务工等情形进行重点回访并做好回访记录以便备查。

持续做好监测，及时进行管控。电话回访如发现可疑情况，以及对于客户回复账户非本人使用、一周内多次联系不上等异常情况，对账户实施管控，待客户至网点核实相关信息后重新解锁。通过加强开户源头管理，督促客户规范账户使用，将“断卡”专项行动落实到位，有效防范打击以个人结算账户为工具的跨境赌博、电信网络诈骗等违法犯罪活动。

下一步，东明支行将在今后的工作中进一步加强开户审核，提高员工识别风险能力，同时加强对客户的宣传教育，共同抵御欺诈风险、防范洗钱风险、严防电信诈骗犯罪，彰显建行责任担当。

作者：建行东明支行 王晨

编辑：菏泽市银行业协会 潘 利

审核：菏泽市银行业协会 李鲁民