自律 维权 协调 服务
春秋轮转，年华如水，不知不觉中我加入菏泽农商银行已经有8年多的时间了，进入这个大家庭以来，使我对风险合规有了深刻的认识。从起初的开户时客户姓名不能录入错误；汇款时汇款金额、姓名、账号等必须核对一致；对客户的信息要保密、客户的资料不能乱丢、不能代替客户签名、设置/重置/输入密码等等。到今天我认识到风险不仅仅是柜面操作风险，还有市场风险、流动性风险、股东风险甚至关乎于整个银行业的声誉风险等等，防范要时刻保持警惕，无论我们从事何种岗位。
“设绳墨而取曲直，立规矩以为方圆”，金融业是个高风险的行业，建立合理的规章制度才能保证各项业务的有序开展。在银行业很多的规章制度看似在束缚着业务的办理，其实它们都是建立在许许多多工作经验教训上的。无论是从各大媒体报道的相关案件，还是从总行、支行各部门发给我们的案件防控资料上看，哪一起案件不是因为违规造成的？哪一次惨痛的教训不是因为不合规而造成的？看似是员工的一时疏忽，但违规已经存在了。当违规成为一种习惯，而由违规所引发的案件就应运而生了。2006年某行一名年仅23岁的营业室综合柜员，在49天内盗用银行资金2180万元用于购买体育彩票。在中得500万奖金时，她选择“空取现金”的方式，归还了部分库款，但最终留给该行1680万现金的空库，扣除公安部门追缴冻结的资金74万之后，涉案风险资金为1606万元。不仅对国家造成巨大的损失，涉案人员均受到法律的严惩。从案件来看，“十个案件九个违章”有章不循，违规操作，检查不细，监督不力，实属重要根源。因此银行的合规经营，不仅能避免金融案件的发生，也是推动银行持续稳健发展的关键所在。
与其说合规是我们每个农商人都应该去遵守的行为规范，不如说合规是一种文化，是一种习惯。它需要我们每一个人共同恪守，坚持不懈。或许你是一名普通的现金柜员，因为工作的繁忙，一时疏忽，大额存取现金超10万元并未经其他柜员或者会计主管复核；或许你在临柜时遇到一位需要办理存单密码重置业务的客户，而因为粗心大意，并未仔细核对客户的身份证信息；或许你是一名客户经理，在考察贷款时，调查严重失实，致使不符合条件的客户获取贷款资金；或许在我们身边还有很多这样的声音“为了业务发展，偶尔打打擦边球，出点小差错，只要不过线这些都可以容忍的”殊不知，这种行为是坚决不可取的，它们会引发很多潜在的风险。千里之堤，溃于蚁穴！风险无小事！合规应贯穿在我们每一个农商人在日常工作中。
孔子曰:“其身正，不令而行；其身不正，虽令不从”。在日常的工作中，我们更应该很清楚地意识到：守规是建设合规银行的前提，也是对每一个员工的基本要求，更是金融从业人员的底线。相信在各行各业竞争激烈的今天，我们农商行员工，不论你在哪个岗位，哪个地方，只有不断学习，努力充实提高自己，不断适应银行合规文化的形势，才能使我们的事业在合规的大道上又快又好的发展!最后，希望合规的操作永远站在防范的前列！
作者：菏泽农商银行 田秀花
编辑：菏泽市银行业协会 潘 利
审核：菏泽市银行业协会 李鲁民
