「工作心得」眼见为实 心里才踏实

在贷款考察、调查过程中，我们会遇到形形色色的客户，有的会很诚实，有1说1，有的客户却喜欢夸大其词，虚增自己的资产和权益。这就要求我们客户经理在平时调查的过程中，一定具备基本的技能，更精确的计算出所有者权益。调查报告的书写，也是眼见为实的验证。通过对家庭情况信息、资产负债、损益、信用及贷款分析，得出客户合理、客观的贷款额度，而不是自己的主观臆测的额度，我就遇到一位这样的客户。

客户崔某，家住什集镇康丰村，承包200多亩地，种植粮食作物和山药。当时提供的承包土地合同是一张简单的协议，上面有几个代表签字。一张纸、几个签名的协议总觉得不怎么真实可靠。还好客户崔某是我之前的同事介绍的，对他比较了解。不过看着家里住的老房子，我还是有些不放心。问其有没有玉米存货时，客户崔某表示40、50亩的玉米棒子在房顶上码好了。崔某把我们带到一个老房子前，手一笔划，说就在屋顶上晾着嘞。从下面望过去，看到的不过零零散散。我告诉崔某，有梯子吗，我上去看看。崔某拿出钥匙打开门，从屋里搬来一把梯子。随身带的挎包，给一旁的同事，三下五除二，我就爬到了房顶上。到了房顶上一目了然，整整齐齐的玉米棒子，正像崔某说的那样。等我拍完照片下来的时候，崔某还开玩笑说，没想到妹妹能麻利。我不好意思笑了笑说，从小在农村长大，没这么娇气。

微小企业贷款业务在调查分析的过程中要做到：“眼睛看，耳朵听”，要通过不同得方式，不同渠道证实获取信息的真实性，要想全面控制贷款风险，每一个方式都是不能忽略的。

通过客户的反应我认识到审贷会的决策是正确的，同时，我也意识到在调查分析的过程中应该抓住每一个细节，只有自己亲眼见到才是真实的，如果是客户提供的信息必须经过多方验证，不能认为客户积极配合就轻易相信，作为微小企业贷款的合格信贷员不是一个笔记本，不能客户说什么就反应什么，而是要经过自己的分析和验证。

眼见为实，心里才踏实。短短的18字微贷服务理念（微贷款、铁纪律、强服务、新起点、心服务、新篇章）;“六不准”（不喝客户一口水、不抽客户一支烟、不吃客户一餐饭、不收受客户任何礼品、不泄露客户信息、不收取客户除利息以外的任何费用）铁纪律。不管是贷前调查还是贷后管理，还是最后成为不良贷款，微贷理念都给想好了退路，前面做的好，后面催收不良贷款时，客户经理就能理直气壮的到门上催收。细细品来，真是一种理念的升华。

作者:鄄城农商银行市场营销中心 谭丽娜 编审：李鲁民 潘利

终审：王庆辉