莱商菏泽三角花园小微支行拦截一起涉嫌电信诈骗事件（案例分析）

 

 

一、基本情况

近日，一客户到莱商银行菏泽三角花园小微支行网点办理转账汇款业务。经办人员在办理业务过程中了解到该客户（74岁）办理汇款业务的用途为“投资扶贫项目”并声称收益率较高，该客户较为着急催促柜员尽快办理否则会被取消投资资格。柜员询问该客户是否将该项投资事项告知家人及是否具体实地考察该项目，客户均表示否认。客户表现引起柜员及会计主管高度警觉，怀疑客户遭到电信诈骗。

经办柜员以核实转账用途为由，核查收款人手机号码归属地为宁夏银川。经办柜员立即向会计主管汇报，经分析该事项存在较大电信诈骗嫌疑。会计主管一边安排柜员继续拖住客户，一边向上级行及牡丹区反电信诈骗民警反应该情况，牡丹区民警对该事项高度重视。在拖延过程中，客户多次接到收款方催促电话，收款方声称无需向银行工作人员透露任何信息，若该网点不给办理尽快去其他银行办理且对方为外地口音。牡丹区民警及时赶到，在民警及我行员工劝阻下，及时制止了高先生的转账行为。

二、风险特征

（一）利用高收益为诱饵，坑骗防范意识薄弱的人员。独居老人及全职主妇为电信诈骗主要受害人员，主要原因为该类人群信息获取不及时且无固定收入来源，比较容易受所谓的“高收益”“项目”等诱惑。高先生为独居老人且与家中儿女交流较少，在得知有高收益项目可以达“顺风车”的情况下，高先生较为着急投资。

（二）不法分子为有组织的外地团伙且具有一定的反侦察意识。

不法分子一般采取远程、非接触式的诈骗，犯罪团伙一般采取企业化运行且诈骗手段翻新较快。犯罪分子与高先生联系的渠道仅为电话联系，在取得高先生信任后对其洗脑，声称有高收益的扶贫项目并催促高先生尽快转账。犯罪分子在得知银行工作人员对该转账事项了解比较详细的情况下，声称无需向银行工作人员透露任何信息，若该网点不给办理尽快去其他银行办理且为外地口音。

三、工作启示

（一）加强柜面工作警惕性，出现可疑情况提高警惕，严加审核。银行网点柜员在办理业务过程中，应详细询问客户转账方式，转账目的，收款方信息等情况。对于发现疑点的情况应通过电话核实、进一步沟通了解等方式加大审核力度。

（二）出现问题及时逐级汇报，积极采取措施，预防损失发生。银行网点工作人员在觉察到高先生疑似被电信诈骗时应第一时间反电信诈骗民警取得联系，民警与我行工作人员共同努力下，及时制止了高先生该笔转账行为，挽救了高先生的损失。

（三）加大宣传力度，做到反电信诈骗人人有责。银行工作人员应加大对电信诈骗危害性的宣传，做好厅堂宣传的同时做好沿街宣传、公众号宣传、网站宣传、新闻媒体宣传，突出对老年人、全职主妇等重点群体的宣传，努力将更多公民知道电信诈骗的危害。

作者：莱商银行 刘海燕 刘思媛

编辑：菏泽市银行业协会 潘 利

审核：菏泽市银行业协会 李鲁民