关于全面推进数字化转型的思考

面对扑面而来的数字化技术革命浪潮，银行业必须进行数字化转型。数字化转型的实质，可以概括为“四化”。一是互联网化。重点解决的是连接问题，就是尽可能在线上提供产品服务、完成业务流程，通过互联网将农行与客户更加紧密的连接起来，满足客户各种各样的金融需求。二是数据化。重点解决的是数据驱动问题，就是要让数据说话，把客户营销、风控运营、管理决策都建立在坚实的数据基础之上。三是智能化。重点解决的是机器解放人的问题，就是要在经营管理中逐步减少人工干预，用人工智能来辅助或替代人工。四是开放化。重点解决的是构建金融生态、延伸金融服务触点的问题，就是要把金融服务嵌入客户日常生产生活场景之中，让服务无处不在。

一、数字化转型的核心

数字化转型的核心是“以客户为中心”发展业务，因此用户的体验是第一位的，通过客户体验来使用户的粘性增加，从而留住客户、发展业务。提升客户体验的一个方面是便利性，让用户可以多渠道、便捷的接入服务。体验用户体验的另一个方面是提供个性化服务，通过大数据搜集和认知技术使用，可以向客户精准推荐，并让其享受到银行的服务。作为农业银行，同时还要聚焦服务“三农”的战略定位。推进数字化转型必须始终紧扣服务“三农”的战略定位，率先将金融科技在“三农”领域深度应用，让服务覆盖更广、成本更低、效率更高。

二、数字化转型的建议

数字化转型要找准重点，突出做好以下几项重点工作。

（一）做强数字化产品。对数字化创新产品，要抓住市场，做好营销推广。构建全流程线上化供应链融资服务体系。以交易银行业务为突破口，利用在线供应链管理服务平台，打通产业链上、中、下游“交易+融资”服务，提升交易银行业务数字化服务水平。

（二）抓好重点场景的建设推广。适应金融服务嵌入式、场景化发展趋势，把服务嵌入到客户生活消费、生产经营等系列场景，让客户不需要跑银行就能感知需求、获取服务。围绕衣食住行游娱医教等高频生活消费场景，基于卡户商户的规模优势以及核心客户的资源优势，推动便民缴费、智慧商圈、智慧校园、智慧物业、智慧出行、智慧医疗、智慧政务等核心场景的建设和推广。

（三）强化大数据在精准营销中的应用。依托大数据平台和人工智能平台，深入分析客户生命周期、金融需求、行为偏好等信息，构建“千人千面”的精准营销模型，针对不同客群开展分层分类精准营销。

（四）加快推进全渠道一体化运营。移动互联网时代，掌上银行将逐步成为金融服务的主渠道。要把掌银上的产品做强、体验做优，不断壮大掌银客户群。全面提升网点经营管理智能化水平。通过线下业务线上预受理、线上活动线下交付、客户经理在线、远程视频支持等方式，为到店客户提供线上线下无缝对接的业务流程与交互服务，打造更便捷的服务体验。

（五）支持保障与组织实施。针对全行员工分层分类开展数字化转型知识培训，通过跟班学习、专项培训以及在重点转型项目中实践锻炼等方式，加快培养一批高素质人才，为转型发展提供智力保障与技术支撑。同时，通过“真抓实干”激励机制等方式，对数字化转型战略实施过程中做出突出贡献的团队、个人和分支机构给予奖励。