近日，农行山东菏泽开发区支行火车站分理处成功堵截了一起疑似电信诈骗案件，为客户挽回经济损失8万余元。

2021年1月15日15时42分，农行山东菏泽开发区支行火车站分理处迎来一位客户，要求挂失补发借记卡。柜面经理孙崎按照有关规定向客户核对至少三项信息。当柜面经理问及是否知道密码、最后一笔发生了什么业务、卡余额是多少时，客户一概不知。柜面经理感到很可疑，1月7日刚开立的借记卡，对于20岁左右的年轻人来说，刚过一周就忘记密码，似乎不太正常，更可疑的是随行人员不断插话。柜面经理迅速查看了其开卡后的交易流水，与人民银行“断卡行动”所描述的特点极其相似，并且查询过程中余额还在递增，由刚开始的6万余元增加到了8万余元。种种迹象表明该账户涉嫌出租出借银行账户嫌疑，于是借口需授权叫来了内勤行长。

内勤行长又重新审核了账户信息:1、卡状态已为口头挂失状态；2、该卡2021年1月7日开立，开卡当日有一笔168元的资金转入，随后又同金额转出，之后直到1月15日当天交易流水聚增，交易笔数达200余笔；3、交易流水特征为不特定的多账户转入，通过该账户转到特定的账户中；4、客户账户余额挂失后无法转出，余额为8万余元。通过以上特征，初步断定该卡应该是出借后被利用，进行电信诈骗。鉴于该账户的交易还在进行中，出借账户的客户恰在场，另又有一陪同人员焦躁不安，内勤行长认为这是堵截可疑交易的突破口，于是一边安排柜面经理继续拖住客户，一边立即上报上级行，请示下一步如何处置。在拖延的过程中，15时57分该卡被南京公安机关网上冻结，于是内勤行长果断拨通了110报警电话。公安干警及时赶到，当场控制了两位嫌疑人。干警查看账户流水，简短问了一个问题：“昨天给谁汇款了？”二人均不知，陪同人员说是其老婆经营的公司，他不太清楚。公安干警见他们无法回答，直接将二人带上了警车。

农行山东菏泽开发区支行火车站分理处此次配合公安机关进行的反电信诈骗行动，充分体现了全体员工的精诚协作精神：一是柜面经理业务娴熟，按照规章制度办理业务，沉着冷静拖住了嫌疑人，为后续处理争取了宝贵时间；二是大堂经理在窗口被长时间占用的情况下，按部就班地分流客户，维护大厅秩序，配合柜面经理拖住嫌疑人，未出现过激行为；三是内勤行长及时向上级行汇报情况，并拨打110报警，为公安干警果断处置奠定了良好基础。

作者：李振君 王运霞 佀杰 傅鑫润

编辑：菏泽市银行业协会 刘 洋

审核：菏泽市银行业协会 王庆辉